中國新聞網(wǎng) 2018年09月10日
全國網(wǎng)貸整治辦8月中旬下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構合規檢查工作的通知》、《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構合規檢查問(wèn)題清單》后，新一輪全國范圍內的P2P網(wǎng)貸合規檢查整治正在展開(kāi)，目前北京、上海、四川等地已經(jīng)啟動(dòng)自查工作。
“108條”清單吹響備案新號角
2018年5月開(kāi)始，P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入新一輪的風(fēng)險釋放期，出現了部分平臺倒閉、跑路現象。
據統計，2016年8月，P2P網(wǎng)貸平臺數累計為5868家，正在運營(yíng)的2882家。到了2018年8月，P2P網(wǎng)貸平臺數為6388家，正在運營(yíng)1589家，淘汰率超過(guò)75%。
對此，有網(wǎng)貸觀(guān)察人士坦言，自2016年8月4日《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》下發(fā)后的2年時(shí)間內，對于政策規定的“十三條紅線(xiàn)和限額”等禁令，有些平臺變相突破借款限額，變相的發(fā)大標、拆分標，增加了行業(yè)的風(fēng)險。
2018年8月中旬，全國網(wǎng)貸整治辦下發(fā)全國統一標準的《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構合規檢查問(wèn)題清單》(下稱(chēng)“清單”)。
清單內容包括是否為自身或變相為自身融資、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險信息、是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡(luò )借貸原則等共計36大項、108條細則，被業(yè)內簡(jiǎn)稱(chēng)為“108條”。
此前，P2P網(wǎng)貸平臺備案經(jīng)歷了2次延期，此次清單則第三次對備案劃出“生死線(xiàn)”，要求現存的P2P網(wǎng)貸平臺應于2018年底完成自律檢查、機構檢查、行政檢查等多輪檢查。
在一些P2P網(wǎng)貸從業(yè)人士看來(lái)，“原則上，如果從2016年8月就開(kāi)始按要求整改的平臺，備案壓力并不會(huì )很大?！?08條與之前《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收工作的通知》(57號文)要求并沒(méi)有大方向的偏差，整體并未脫離網(wǎng)貸“1+3”的監管框架。
全國統一合規檢查口徑
值得關(guān)注的是，全國網(wǎng)貸整改辦要求各省(區、市、計劃單列市)網(wǎng)貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。
如發(fā)現存在內容不真實(shí)、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問(wèn)責，并對網(wǎng)貸機構實(shí)行“一票否決制”。
“如果你膽敢弄虛作假被監管查出，只要評審有一張反對票，就可以對你進(jìn)行全盤(pán)的否定?！睒I(yè)內專(zhuān)家認為，一票否決制就是“一劍封喉”，機會(huì )只有一次。
回顧過(guò)去，監管部門(mén)一共下發(fā)過(guò)2次全國范圍內的網(wǎng)貸行業(yè)監管要求：
2016年8月24日下午，原銀監會(huì )公布《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《暫行辦法》)，作出了12個(gè)月過(guò)渡期的安排，在過(guò)渡期內通過(guò)采取自查自糾、清理整頓、分類(lèi)處置等措施。
2017年12月8日，全國網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收工作的通知》(57號文)，對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署。
此后，20個(gè)省份出臺了備案登記管理辦法、整改驗收工作表等備案相關(guān)細則。2018年4月監管部門(mén)要求地方暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細則。到了8月份，監管部門(mén)公布108條。
中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，圍繞監管理念的改變以及各地政策區別產(chǎn)生的市場(chǎng)競爭問(wèn)題，監管出臺一個(gè)全國統一的備案細則，還是比較有意義的。
網(wǎng)貸之家高級研究員張葉霞也指出，此次108條檢查清單更突出對校園貸、現金貸、金交所合作、非法催收等重點(diǎn)領(lǐng)域的檢查要求，從全國層面統一合規檢查口徑，避免了地區性的監管套利或過(guò)度監管。
北京、上海等地啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸檢查
按照監管要求，平臺備案需要通過(guò)自律檢查、機構檢查、行政檢查等多輪檢查之后才能完成備案。
8月29日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )下發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸會(huì )員機構自查自糾問(wèn)題清單》(下稱(chēng)“自查清單”)，區別于全國網(wǎng)貸整治辦的108條清單，自查清單一共119條，但大體內容一致。
互金協(xié)會(huì )要求會(huì )員單位提供包括會(huì )計師事務(wù)所和律師事務(wù)所審查材料等四大類(lèi)自查材料，并填報截至2018年8月31日存量業(yè)務(wù)的情況。
記者注意到，目前各地正在鋪開(kāi)網(wǎng)貸自查工作。
截止到8月底，北京金融工作局、上海金融辦、四川省金融工作局、北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )、上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )宣布啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸平臺合規自查、檢查工作。
——上海
上海市互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦8月28日召開(kāi)會(huì )議，部署啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸機構合規檢查相關(guān)工作。此次合規檢查將以國家網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的清單所涉及108項為主要內容。
——北京
8月24日，北京金融工作局發(fā)布《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構自查工作的通知》指出，即日起啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構自查工作。
隨后，北京互金協(xié)會(huì )發(fā)布“關(guān)于北京P2P網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)合規自律檢查工作的公告”表示，協(xié)會(huì )將于2018年9月10日至11月30日期間，對北京市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構開(kāi)展行業(yè)合規自律檢查。
根據公告要求，所有在京注冊并正常展業(yè)的網(wǎng)貸機構9月1日至9月30日之間，最遲于10月15日之前登錄協(xié)會(huì )官網(wǎng)進(jìn)行登記并提出自律檢查申請。
——四川
8月28日，四川省正式啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構合規檢查工作。四川省金融工作局發(fā)布公告稱(chēng)，合規檢查分為機構自查、自律檢查、行政核查三個(gè)階段，按步驟有序推進(jìn)，將于今年年底前完成。
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